Translate

24. 10. 2020

Stav k 24.10.2020 - Restart

Po změně brokera, vybráni zisku a nakoupení nového akciového portfolia se příliš nedaří. S investicemi to není tak růžové, jak se může zdát. Když se zde ale chlubím výkonností pozitivní, je nutné zmínit i časy v červených číslech. Nejsem z těch, kteří se snaží trh, vstupy časovat. Zkrátka nakupuji z dlouhodobého pohledu a když se mi zdá cena (a jiné parametry, informace) výhodná, jdu do toho. Kdybychom tedy k portfoliu přistupovali jako k fondu, bez ohledu na vklady, výběry, změny brokera, jednalo by se pouze o korekci ziskového fondu. Takto se již po změně brokera bude portfolio srovnávat, podobně jako fond, podle TWRR, tedy bez ohledu na vklady a výběry. 

8. 10. 2020 jsem tedy nakoupil a od té doby zaostávám za trhem o 7.4 %. Je to vtipné srovnávat se za 14 dní, faktem ale je, že nebýt jedné (z mála) akcie, kterou nyní mám se ztrátou téměř 18 %, nebylo by to tak špatné. Tato akcie má ale velký potenciál a ani mne nenapadlo ji prodávat, spíše naopak, cena je ještě výhodnější. Můžu se ale mýlit, samozřejmě, to je to krásné na investování - psychologie. Člověku to musí být tak trochu jedno a jít štěstí naproti. Ani u jedné z držených nemám pochybnosti a to je skvělé. To je třeba mít před nákupem vyjasněné a vždy počítat se špatným vývojem a jak budu jednat. Pokud nemáte žaludek na sledování červených čísel, i těch opravdu velkých (-30, -60 %..), nad investováním raději neuvažujte. Už mnohokrát se mi stalo, že jsem z takové ztráty vyvázl bez újmy a vydělal. Zkrátka musíte vědět CO kupujete, PROČ to kupujete, JAK se zachováte když.. a v neposlední řadě mít představu také o tom KDY prodáte. Pokud tato akcie nebude vaše "nakupovat a zapomenout". To (co, proč, jak, kdy) musíte vědět už před nákupem a pak jste v klidu, alespoň u mne to tak funguje.  

Nově porovnání portfolia podle TWRR od založení - uvidíme do budoucna















Aktuální vývoj po změně 


8. 10. 2020

Velké změny, stav k 8.10.2020

 Ahoj, dlouho jsem se neozval, procházím poměrně náročným obdobím na všech frontách, ale tento blog stejně píšu hlavně pro sebe 😁. 

Kde začít? No především proběhla změna brokera. AdmiralMarkets trochu zdražili a já se rozhodl přejít k InteractiveBrokers, protože není pro Evropana lepšího brokera, jedná se o světovou špičku. Není sice zatím v češtině, ale kdo by chtěl obchodovat US akcie a neuměl základy angličtiny, by měl asi nejdříve začít s jazykem. 

Jelikož jsem své akciové portfolio poměrně dobře zhodnotil, během tří měsíců cca o 40 %, což považuji za velký úspěch (tak ses pochválil), rozhodl jsem se tento zisk využít k založení své první společnosti. Rád bych k obchodování rozjel také jiný zdroj příjmů a toto byla ideální příležitost k získání základního kapitálu. 

U IBKR tedy začínám zhodnocovat kapitál znovu, nesnažím se trh časovat a čekat co nám Covid-19 (nebo někdo jiný) dále přinese. Dnes jsem tedy nakoupil pár akcií. K mému akciovému portfoliu mám také alternativní, P2P portfolio, které se bez větších problémů neustále zhodnocuje cca 15 % ročně. Pro mou psychiku to má hodně přínosný efekt. Ano, lepší by bylo zhodnotit veškerý kapitál 40 % a nechat být "šnečích" 15 % za rok. No ale ze 40 % mohlo být také -40 % a byl bych za "šnečích" 15 % ročně rád. Když se nedaří akciím, podívám se, kolik mi dnes přibylo na P2P a jsem v klidu. Naopak, když se akciím daří, tak se podívám kolik přibylo na P2P a jsem dvakrát potěšen 😁. P2P je takový tlumič negativních emocí a akcelerátor těch pozitivních. Dokud se "něco" nestane samozřejmě. Nemám růžové brýle, ale kdo neriskoval, nezbohatl. Nemáš rád riziko? Nezbohatneš. Akcie mám víceméně pro zábavu, učení se, možnost vyššího zhodnocení. Na mé druhé portfolio stačí 5-10 let nesahat a i když v akciích totálně pohořím, budu finančně nezávislý. To zní jako plán, POKUD..... Netřeba to brát tak vážně. 

Takže co S&P 500? Podaří se mi tě znovu porazit? 👊😉

29. 8. 2020

Stav k 29.8.2020

Musím se přiznat, že mne mile překvapuje výkon mé akciové složky portfolia. Stále si říkám, kdy přijde ta červená. S&P se už vzpamatoval a zaznamenal nové ATH, zřejmě neoplývám takovým optimismem jako Trh a tuto vlnu nadšení se snažím ignorovat a nakupovat společnosti, které se mi zdají stále poznamenány přehnanou reakcí na Covid-19. Mohu se ale mýlit a vzpamatování přijít nemusí. Nicméně se měřím s trhem a ten i přes jeho ATH zatím porážím, ale pár měsíců není na závěry žádná doba. Jen se snažím střízlivě komentovat nynější stav. 

Z tabulky níže můžete vidět vývoj mého portfolia za poslední 3 měsíce. Vím, to vystřihování je asi trapné, ale nezlobte se, není nutné znát sumy. Jen podotknu, že jsem 14.5. udělal radikální přechod a rebalancování portfolia (konec s Revolutem a přechod k AdmiralMarkets). Tato změna mi výrazně rozšířila možnosti investování a na změně výkonnosti je to zřejmě znát. Dalším milníkem v tabulce je 12.8., kdy proběhlo vložení většího množství kapitálu do portfolia, téměř jednou tolik, tím pádem se snížilo procento výkonu skoro o polovinu. Proto ta tlustá čára a barevné označení, abych to bral v potaz, že snížení výkonnosti není dáno snížením výkonu portfolia, ale pouze větším vkladem. Stále nevím, jak si vytvořit nezávislý index, podle kterého bych měl jasný přehled o zhodnocení v čase bez zkreslení vklady, nákupy a výběry. Pokud někdo víte, jak jej vytvořit s tolika proměnnými, napište prosím. Z čistého zhodnocení (zisku/ztráty) jej také nelze vytvořit, protože při vyšší investici (po vkladu) je i při nižším procentním zhodnocení profit vyšší. To jen tak na okraj o čem poslední dobou přemýšlím - jak zlepšit mé záznamy 😊. 

Zpět k tabulce. Pro mne je zásadní sloupec vs. S&P, kde po vložení kapitálu lze uvažovat s touto hodnotou cca x1.8. Je zde zřejmý poslední uptrend trhu, kde trh posiloval výrazněji než můj výběr, který spíše stagnoval. No trh, řekněme, že pár FOMO akcií, které mají na trh zásadní vliv. To mne příliš netrápí, protože ztrát tolik nebylo a oproti S&P většina mých akcií na zotavení vyčkává (tedy doufám 😁). Jen upřesním, že S&P v tabulce startuje i s mým portfoliem, není to tedy profit od začátku roku, ale od rebalancování, aby bylo porovnání relevantní. S&P 14.5. udělal 1,15 % a mé portfolio ten den 7,66% a tak dále. Například od 14.5. do 8.6. udělal S&P 13.32 %, mé portfolio 46,23 %, to jsem nechápal, ale neprodával, nemám důvod, možná jsem jen něco zaúčtoval 😉. Jo, rebalancování se mi podařilo dobře načasovat, portfolio se vyvíjelo (a stále vyvíjí) výtečně po zohlednění vkladu, i situace v USA a ve světě. Nicméně se nesnažím o časování trhu. Uvidíme jak si povede portfolio do budoucna. Za mě můžu říct, že bych přivítal více pesimismu na trhu, na druhou stranu je třeba říci, že i tak rozsáhlý index jako je S&P hodně ovliňují některé top market cap společnosti, které doslova letí jako utržené z řetězu a tím ovlivňují ty ostatní, které tak nějak bojují o své místo. 

Dále jsem se rozhodl, že si budu každý měsíc vyplácet "odměu", poplatky, dle mých podmínek v partnerství, což jsem dosud nedělal. Ale nutno říci, že je to začátek jakési profesionality, která by se časem mohla rozvinou do větších měřítek. Tím pádem, pokud bude mé portfolio alespoň 6 % v zisku, bude mít výběr nepatrný negativní vliv na výkonnost portfolia. Jelikož výběr zasáhne do zisku (stavu), nikoli vkladu. Na druhou stranu, nebude-li výkon, nebudou peníze a tak by to mělo u různých fondů být..



14. 7. 2020

Máš na to? Umění neutrácet..

Střední třída obyvatelstva je motorem každého státu. Rád věci zjednodušuji, i když nemám vždy zcela pravdu. Raději budu mít nepřesnou pravdu, než se přesně mýlit (W. Buffett). Střední třídu stát krásně pumpuje na daních, poplatcích a podobně. Střední třída dotuje nižší třídu, na kterou musí vydělat (podpora), za vyšší třídu musí vydělat na daně, která je zkrátka z velké části neplatí díky různým machinacím. Střední třída je zaměstnaná vyšší třídou, z logiky věci, i když podnikáte, nic s tím nenaděláte - money talks.. Takový je systém, politika. Bohatí jsou bohatší, chudí chudší a střední jsou včeličky, které musí na všechny vydělat. Jo, je to tak, přijměte to a pokud se Vám to nelíbí, je čas začít makat, přemýšlet, učit se, snažit se a nebrečet v hospodě u piva.. 


Já se rozhodně řadím do střední třídy, ale "I have a dream....". M. L. King měl vznešenější sen, ale jeho proslov začíná tak, že mám tuto větu okamžitě na jazyku, jakmile začnu přemýšlet, že mám sen. A když usínám, nad svými sny přemítám a přemýšlím nad tím, jak jich dosáhnout, co konkrétně dělat a tak dále. A o jednom takovém přemýšlení je tento příspěvek. 

Uvědomil jsem si, že základním předpokladem k tomu, abych dosáhl velké části svých snů, nesmím dělat to, co střední třída dělá především - utrácet. Jsem zastáncem toho, že se peníze musí točit, rozhodně netvrdím, aby jste je měli doma pod polštářem a tak o ně postupně přicházeli díky inflaci. Je jiná možnost a to "utrácet" za účelem zisku a ne za hovadiny! Musel jsem to tak napsat, protože přesně tohle střední třída dělá. Utrácení za účelem zisku je zábavné a může být i prospěšné okolí. Rozhodně to není o tom veškeré peníze, které zbudou "investovat" a nedopřát si dobré jídlo v restauraci, aby pak přišel o práci kuchař, číšník, provozní.. Je to o tom koupit si podíl v restauraci, zrekonstruovat, aby vydělávala více, než za to jídlo, které si s radostí dáte (a zaměstnáte), zaplatíte. Příjem (ze zaměstnání, podnikání nebo z investic) - aktiva (restaurace v tomto případě) - režie (elektřina, zaměstnanci,..) - pasiva (dobré jídlo v restauraci, zážitky, auto, elektronika, dovolená,...). A o tom to je, mít utrácení nastaveno tak, že budu utrácet až vydělám a investuji, aby podíl plynoucí z aktiv neustále narůstal a složeně se úročil. Když na to nemám (za cenu upřednostnění aktiv), tak mám prostě smůlu. Takže tím, že investuji, zaměstnávám, utrácím, peníze točím, všichni jsou happy a já bohatnu. Ne, není to blbost.. Střední třída to má nastaveno ale takto: Příjem - Režie - Pasiva, protože na aktiva je "málo peněz". Kdo nechce stejně neuvěří, kdo touží, najde cestu. Sledujte blog a třeba budete svědky toho, že se to jednomu ze střední třídy podaří, fakt od nuly (nebo spíše z mínusu). 


Vždy jsem utrácel více než jsem si mohl dovolit a větší hotovost na účtě byla pro mne spíše náhoda než účel. Ale jsem takový, že když se do něčeho pustím a chytne mě to, jdu si za tím a máloco mne zastaví. A po letech nesmyslností jsem se zakousl do tohohle sousta. Byl jsem (a jsem) členem střední třídy, ale uvažování se u mne otočilo, něco mne vede, hoří ve mne touha dokázat těm co nevěří, že je to možné. Ale především to chci dokázat sobě, nezklamat sám sebe a ženu, která mi věří. A tak jsem přemýšlel, zda na to mám udržet větší množství peněz za účelem zhodnocování, bez toho, abych je neutratil za Porsche 911 Turbo S nebo něco jiného z mých snů hned jak na to budu mít, jako běžný občan střední třídy. Abych se na něj pak koukal v garáži a neměl ani na pneumatiky, provoz. Zda mám na to, abych vydržel a pořídil si ho za pár let, až nebude suma vzhledem k rozmnoženým penězům tak významná. Došel jsem k závěru, že ano, mám na to! Tento pomyslný práh jsem překročil, protože už teď bych si mohl nějaké starší pořídit a pak plakat nad rozplynutím všech dalších snů a především jednoho z hlavních - nezávislosti, svobody. 

Milujte, utrácejte, užívejte, přemýšlejte a nehroťte to, ne každý touží po tomtéž. 

Vážím si všech, kteří dělají věci srdcem.. 

2. 7. 2020

Hlavní předpoklady k úspěchu v investování

Po tom, co jsem něco málo proobchodoval, vyspekuloval, prodělal, vydělal, přečetl, vyzkoušel a tak dále, jsem se zamyslel nad tím, co je vlastně klíčem k úspěchu? Nutno říci, že jsem stále na své cestě a už budu zřejmě navždy, protože člověk bez cíle je v konci (tedy především muž).. Nehodnotím se jako investiční poradce, odborník, analytik, účetní, dlouholetý matador v investování, ale nějaký názor se ve mne postupně vyvíjí, zde je. Dle mého názor se jedná především o 3 důležité vlastnosti a k tomu jedna podstatná věc 😉.


Vytrvalost

Když se pustíte do investování, nebo spíše do spekulování za účelem zisku, musíte být vytrvalí. Nemůžete jen tak lehce složit zbraně a hodit flintu do žita po pár nezdarech. Musíte zamakat, když Vám chybí vědomosti nebo motivace, musíte je zkrátka získat. Přirovnal bych to ke sportovcům. Chcete-li být úspěšní, musíte dělat tak, aby jste byli. Každý k tomu potřebuje různé přísady v různých dávkách. Nedaří-li se, meditujte, sportujte nebo dělejte něco u čeho si hlavu pročistíte (alkohol a drogy k tomu moc nedoporučuji). Zkrátka poznejte sebe sama, vaše jednání musí být v souladu s vaším myšlením. Pokud nevíte, nedělejte nic. Vytrvalost se neslučuje s ukvapeností. Investování je maraton, žádný sprint. Dělejte tedy tak, ať vydržíte co nejdéle a uděláte přitom co nejméně chyb. Chyby jsou neodmyslytelnou samozřejmostí, přijímejte je a snažte se z nich ponaučit, žádné klopýtnutí vám nesmí zlomit nohu. Tempo si rozumně rozložte a začněte uvažovat v měsících a letech, nikoli ve dnech, či snad hodinách. Prostě máte svou jasnou vizi a jdete si za ní, nic vás nezastaví!


Trpělivost 

Člověk by řekl, že je to podobná vlastnost jako Vytrvalost, nikoli. Vytrvalost je o tom nevzdávat se, bojovat. Trpělivost mluví sama za sebe. Trpělivost sloučená se složeným úročením je mocný elixír, osmý div světa (A. Einstein), který dělá opravdu divy. Je nutné dobře namíchat trpělivost a uváženost. Jakmile se pro investici rozhodnete, mělo by vaše rozhodnutí být pevné jako skála a za normálních okolností neměnné do doby, kdy normální okolnosti pominou a je důvod k přehodnocení dané investice. To může trvat i deset let, nebo nemusí také nikdy nastat. Po tu dobu můžete přikupovat, reinvestovat, složeně úročit. Čas je váš přítel, za 15 let udělá 15 % reinvestované úročení zázrak. A čím delší čas, tím větší zázrak.. Za 15 let máte z 1 milionu při 15 % reinvestovaném úročení přes 9 milionu, tj 900 % +. Připočteme-li k tomu měsíční investování, přikupování v hodnotě například 10 tisíc, jedná se o 16 milionu korun! V tomto případě jste za 15 let vložili 2.8 milionu a vydělali přes 13 milionu. Teď ještě docílit tohoto zhodnocení (nebo lepšího) a o tom to je, to mne baví 😁! Bez trpělivosti těžko zbohatnete..


Odvaha 

Máte-li strach, averzi k riziku, s jistotou nezbohatnete, stejně jako možná nezchudnete. To už záleží na každém, zda je spokojen tam kde je a stačí mu udržovat daný kurz, nebo touží po něčem více. Díky složenému úročení můžete riziko poměrně dost snížit, máte-li čas. Čím jste starší a čím později s investováním začínáte a přesto cílíte na to být živi z úroků, dividend, nájmů nebo podobně, musíte podstupovat vyšší rizika. Protože riziko je úměrné zisku. Ne vždy je tato rovnice lineární, někdy se dá poměrně dost vydělat při nižším riziku (a obráceně), nicméně je to pevné pravidlo. Je to něco jako zákon přírody a ti co zbohatli díky svému jednání, píli, to moc dobře vědí. Každý máme jinak nastavenou komfortní zónu, při jakém riziku se ještě cítíme v pohodě. Málokdo se cítí v pohodě jako živitel rodiny, který prodá dům, vybere všechny své úspory a nakoupí nějakou začínající (nebo i zajetou) kryptoměnu. Takové jednání bych nazval šílenstvím, ale třeba mu to vyjde a pak o něm budeme číst. Přesto je to blázen a s budováním bohatství to nemá příliš společného. Takoví lidé velice často o vydělané peníze rychle přijdou, ale mají lambo hned! Oproti tomu investor, který cíleně podstupuje riziko, které se snaží minimalizovat vhodným výběrem, analýzou, strategií a maximalizovat zisk, a činí tak mnoho let, získává na zkušenostech postupně s tím jak hromadí své bohatství. A nemůže se stát, že o své peníze rychle přijde. Ve výsledku je to poměrně jednoduché - bez poslední složky to zkrátka nejde, čím déle se o to ale pokoušíte, tím je větší pravděpodobnost, že vás potká. Co? 



Štěstí

Je to o štěstí.. Žádné matematické formule, modely, "zaručené" postupy, klíče nebo grafové formace (těm se začínám smát nejvíce - udělá se formace, vyznačím linku nebo nějaký pattern, tak a teď to udělá tohle, neudělá, tak linku posunu a teď to udělá tamto, udělá, tak jsem borec..). Pouze štěstí. Trhy a celkově svět okolo peněz je živý, neustále se přizpůsobující organismus a zkrátka se nemůže stát, že někdo najde zaručený postup ke snadnému zbohatnutí. Respektive se to stát může, ale podaří se to jemu, pár dalším a poté se situace přizpůsobí. Pokud to ovšem od začátku nebylo štěstí. Když budete házet pár minut mincí, přijde delší série po sobě jdoucích stran. Když vás potká taková série při obchodování, je to velice nebezpečné, vždy mějte na paměti, že se jedná pouze o štěstí, opravdu jste nic neobjevili.. Když něco kupujete, druhý prodává. O tom to vše je, proč někdo kupuje tak vysoko v all time high? Protože si zřejmě myslí, že se mu to stále vyplatí. A ano, vyplatí, když kupuje něco jako Amazon, Apple a podobné, které mají ATH každou chvíli. Pak ale můžou narazit na dobu, kdy je to opravdu poslední ATH a čeká je pouze jízda dolů, nebo taky ne. Zkrátka to berte jak to je, trhy berte jaké jsou a nic si nemyslete. Jedna z nejhorších věcí, které se můžete dopustit je, že si budete přát a vnucovat trhu svou ideu.. Že je to dobrá akcie, musí jít nahoru, protože bla bla. U toho domu, který jsem koupil jako investici se zkrátka obchvat stavět nebude, budu proti tomu bojovat (marně) a tak dále.. Koupíte byt jako investici, do vchodu se nastěhují nepřizpůsobiví - smůla. Koupíte pozemek u dálnice za městem, který chce koupit McDonalds - štěstí. Berte věci tak jak jsou, když vám něco funguje, dobře si promyslete případné změny a buďte trpěliví, štěstí je tu pro každého, musíme mu jít naproti! 


Tímto bych shrnul, podle mne, čtyři nejdůležitější prvky k tomu, aby každý dosáhl svých spekulačně-investičních cílů, úspěchů. 

Tento blog mi rozhodně neslouží k vydělávání peněz, dalšími otravnými reklamami, sběrači kontaktů, nikoho v dnešní internetové džungli obtěžovat nechci. 

Můj blog má pro mne mnohem důležitější roli a tou je vyhrazení času k zamyšlení se nad mými myšlenkami, sjednocení mé strategie, ujasnění si vlastních postupů, připomenutí důležitých myšlenek a tak dále. Podobně jako tímto příspěvkem.  Zkrátka mi blog pomáhá k tomu, abych byl Vytrvalý, Trpělivý, Odvážný a přitom počítal s tím, že Štěstí je někde poblíž a třeba potká právě mne! 😉👍

20. 6. 2020

Nemovitosti vs. REIT (Real Estate Investment Trust)

Podobně jako v jiných příspěvcích na tomto blogu bych Vám rád sdělil můj názor (a zkušenost) na tyto dva způsoby investic do nemovitostí. Na internetu najdete spousty detailních článků ke společnostem typu REIT, jejich charakteristiky a tak dále. Nejsem žádný odborník, ani se nesnažím o profesionální blog. Je to zkrátka můj pohled na věc, který se může dále vyvíjet.. 


Chcete-li začít budovat pramínky svých pasivních příjmů, ze kterých se budou stávat potoky, řeky, nemáte tolik možností, jak by se mohlo zdát. Bavíme-li se o skutečně pasivním příjmu, zhodnocování kapitálu, ne o aktivním podnikání, či snad úročení pouhými 3 %..

Jednou z těchto možností jsou investice do nemovitostí. Lidé, kteří mají averzi k akciím, P2P půjčkám a jejich riziku, se většinou přiklánějí k tradičnějšímu investování do nemovitostí. Myslí si, že je to bezpečnější, nebo spíše, že akcie a P2P jsou více rizikové. Ať je to jak chce, riziko odpovídá zisku. Řekl bych také, že vynaloženému úsilí tradiční investování do nemovitostí zisk příliš neodpovídá, ale riziku zřejmě ano. Při tradičním investování do nemovitostí (nákup a následný pronájem) si nemyslím, že se jedná až tak o pasivní příjem, jako spíše o podnikání. Protože to zkrátka vyžaduje větší energii než "pouhé" držení akcií - například. Pokud ovšem nejste v pozici, že pouze skupujete nemovitosti a o vše ostatní se stará váš tým makléřů. 

Ale zpět k nemovitostem. Pro ty, kteří chtějí investovat do nemovitostí, ale přesto nechtějí řešit nájemníky, údržbu a další okolnosti, se nabízí alternativa a to tzv. REIT (Real Estate Investment Trust). REIT jsou jednoduše řečeno společnosti specializující se na nákup nemovitostí a jejich pronájem. Zákonem (USA) jsou vázány vyplácet nejméně 90% zisku (z nájmu například) ve formě dividend svým akcionářům. Ano, pro zarputilé "riziko pošuky" to zřejmě není ono vlastnit podíl REIT společnosti, ale komu není rady, tomu není pomoci. Raději budou kupovat nemovitosti, vše okolo řešit a doufat ve slušné nájemníky. Ziskově nemovitosti (pronájem) také nevychází nejlépe, z vlastní zkušenosti se dá hovořit o 5% zhodnocení ročně a to hovořím o dost optimistickém čísle. Samozřejmě se k tomuto zhodnocení dá připočíst ještě dlouhodobý růst cen nemovitostí. Ale po odečtení skutečných nákladů a případných starostí.. Rozhodně se jedná o smysluplnější investici než nechat ležet peníze na účtu se směšným úrokem.

S investicí do REIT namísto konkrétní nemovitosti kupujete podíl ve společnosti vlastnící stovky, tisíce nemovitostí - tedy slušná diverzifikace. Navíc kupujete podíl na nemovitostech jako jsou například nemocnice, obchodní domy, samoobsluhy, čerpací stanice, továrny, sklady a tak dále, podle zaměření REIT společnosti. Nejste tedy odkázání se svým jedním milionem korun (cca $ 42 000) na garsonku nebo 1+1 v Ostravě Přívoze nebo v jiné "top" lokalitě, zaručující "skvělé" nájemníky.. Těžko si za milion koupíte obchoďák, který budete pronajímat společnostem jako jsou Nike, Levis, McDonalds, atd. Nebo nemocnici, kterou pronajímáte kraji/státu a tak dále. Samozřejmě můžete vlastnit více druhů těchto společností pro ještě širší diverzifikaci investic v nemovitostech. Ale k diverzifikaci mám své výhrady - raději jedna opravdu kvalitní než dvě, tři podprůměrné..

Je ale nutné se smířit s tím, že když zrovna půjdete okolo, nebudete mít klíče v kapse a možnost přespání v případě, že Vám nemovitost nevydělává a je bez nájemníka. Smířit se s tím, že vlastníte jakési akcie - ano akcie, část společnosti vlastnící tyto nemovitosti. 

Já v koupi bytu nebo v koupi REIT společnosti nevidím zásadní rozdíl. Investuji do nemovitosti kvůli zhodnocení kapitálu, nikoli proto, abych měl kde bydlet. A když chci zhodnocovat svůj kapitál, zaměřuji se na složené úročení a pasivní příjem z toho plynoucí. Zde narážím s klasickým nákupem a pronájmem, jak jsem již zmínil, ne vždy se dá hovořit o "pasivním" příjmu a při smůle se stává z aktiva pasivum.. 

REIT společností je celá řada. Mými favority jsou společnosti jako například Realty Income Corporation (O), která se řadí mezi dividendové aristokraty, zaměřující se na maloobchodní prostory. Dále například Stag Industrial Inc. (STAG) zaměřující se na průmyslové prostory, sklady. Obě jsou to společnosti vyplácející dividendu měsíčně - tedy vám chodí pravidelný příjem jako z pronájmu měsíčně, ale nemusíte se o nic starat. Dividenda se pohybuje okolo 5 %, takže to víceméně odpovídá výdělku (opravdu dobrého) nájmu a samozřejmě k tomu lze přičíst rostoucí hodnotu společnosti, podobně jako konkrétní nemovitosti. Dividendy se většinou daní při připsáni na váš brokerský účet - nájem by jste jistě taky danili (nebo měli). Ceny akcií jsou více volatilní jak u klasických nemovitostí, takže máte možnost nakoupit při slušných slevách a případně dobře prodat, rozhodnete-li se pro jinou investici. Další výhodou je bezesporu likvidita - stačí pár kliknutí v obchodní dny a máte hotovost opět k dispozici.

Shrnutí:

Výhody REIT investic oproti nákupu nemovitostí a pronájmu
- diverzifikace (různé druhy jak REIT společností, tak i typů nakupovaných nemovitostí) 
- žádné starosti, náklady s nemovitostmi spojené 
(smlouvy, údržba, rekonstrukce, opravy, pojištění, úklid, schůze,..)
- neřešíte nájemníky, daň z nemovitosti 
- dostáváte minimálně 90 % ze zisku společnosti a o nic se nestaráte 
- nakoupíte za tolik, kolik máte nebo chcete, nejste omezeni cenou nemovitosti
- neřešíte lokalitu ve které nemovitost koupit a další okolnosti s tím spojené
- jednoduchost investice oproti nákupu, prodeji nemovitosti (spojené s náklady, úřady)
- likvidita - kdykoli máte své peníze k dispozici

Nevýhody
- nemáte kde přespat, když jdete zrovna okolo a vaše nemovitost nevydělává (je bez nájemníka)
- může se zdát riskantní kupovat jakési akcie z USA oproti koupě nemovitosti ve vaši blízkosti
- můžete zvolit špatnou REIT společnost, doporučuji důkladný průzkum 
- může se stát, že budete peníze potřebovat v době, kdy hodnota společnosti zrovna klesla, nakupujte tedy dlouhodobě, podobně jako nemovitosti


8. 6. 2020

Stav portfolia - 5.6.2020

Jak můžete vidět, mému akciovému portfoliu se "docela" daří. Jak je možné takové zhodnocení v porovnání S&P 500? 

Jednoduše nízká diverzifikace, rebalancování v pravou chvíli a především štěstí, kterému je třeba jít naproti. Nejsem naivní, abych si myslel a zároveň tvrdil, že jsem tak dobrý investor, abych takových výsledků dosahoval stabilně. Zhodnocení celého akciového portfolia o 43 % za cca tři týdny není moc normální 😂. 

Samozřejmě, pokud neprodám, zisk nezaúčtuji, tak se nedá mluvit o zhodnocení, ale pouze o stavu.. Revolut mne "donutil" k rebalancování portfolia - musel jsem vše prodat, abych účet uzavřel a nadobro skoncoval s těmito šmejdy - jsem stále rozčarován. Všechno zlé ale k něčemu dobré. Poté, co jsem vybral brokera, převedl peníze, nakoupil - vidíte  aktuální výsledek. Většinu akcií co nyní držím Revolut nenabízí. 

Co teď? Prodat, zaúčtovat zisk? Ale co potom? Snažit se kupovat levně ty, které se zatím příliš nezotavily? Nene, mé portfolio má ještě hodně prostoru k růstu, jednu akcii jsem se rozhodl zaúčtovat při zisku 50 %, stále roste, nevadí. MYSLÍM, že jsem koupil kvalitní společnosti z dlouhodobého pohledu. Až budu mít pocit, že jsou ceny příliš vysoké, prodám ty, které držím jako tu "více" spekulativní složku. Ty, které držím "dlouhodobě" zřejmě neprodám tak brzy, protože ceny, za které byly akcie k mání byly zkrátka dobré. 

V grafu můžete vidět porovnání mého portfolia s trhem. Šipkou označený je okamžik rebalancování. V tabulce vidíte vývoj za těch pár dní v porovnání s S&P 500. Abych byl fér, je nutno podotknout, že do okamžiku rebalancování mé portfolio víceméně kopírovalo trh - byl jsem ve ztrátě téměř 12 % (o 0,13 % lépe než trh 😁). Po rebalancování se začal trh zotavovat, těžko říct (nechce se mi to počítat) na jaké úrovni by bylo původní portfolio nyní, jistě ale v plusu (jako trh). 

Akcie - S&P 500 - Rozdíl

Každý je frajer v býčím trhu, pouze dlouhodobé výsledky jsou relevantní (3-5 let).

Jo, zadařilo se, využil jsem situace, jsem optimistou co se trhů týče a propady vnímám jako příležitosti. Co jsem zpozoroval, tak nynější portfolio (zatím) reaguje na růsty výrazněji než trh, na poklesy také. Je tedy více volatilní. Ale uvidíme po čase. 

Jaký bude můj další postup? Žádný, pouze u jedné akcie jsem si zadal SL (do plusu), protože jsem ji koupil docela vysoko a nejsem odhodlán tuto konkrétní emisi držet dlouhodobě ve ztrátě, kdyby se měl její silný uptrend otočit. V případě poklesu raději posilním pozice v ostatních společnostech (při vhodné příležitosti), které se ještě zcela nezotavily.  

Na závěr myslete na diverzifikaci - kašlete na ni 😂.. Max 6 kusů akcií!! A rozhodně ne více, než jednu z top 20 market cap... Nyní vlastním 7 akcií no, to je právě ta jedna se SL😉! Chcete-li diverzifikovat, kupte tři různé ETF vzájemně nekorelující. Když vlastníte spoustu akcií, pouze ztrácíte čas při vytváření svého vlastního průměrného (nebo podprůměrného) indexu.. 


19. 5. 2020

Výběr brokera

Po tom, co jsem skončil s Revolutem, jsem byl opět donucen k výběru brokera. Vrátil jsem se tak na začátky, kdy jsem brokery jednotlivě poznával, vybíral a zjišťoval jaké možnosti jako Evropan vůbec mám na US trzích. Možnosti jsou samozřejmě trochu omezené, ale dá se to. Na druhou stranu je nutné podotknout, že s Revolutem je nabídka značně omezená, i přesto, že nabízí stovky akcií. Pokud to myslíte s investováním vážně, Revolut prostě nestačí. Revolut je fajn do začátku, poznání sebe sama a takové to hobby "investování" s pár dolary. 
Jaké jsou mé požadavky na brokera? 
- široká nabídka, především US akcií
- nízké poplatky, spready
- vklady/výběry zdarma
- srozumitelná platforma 
- portfolio v dolarech

Hned ze startu odpadají brokeři jako TD Ameritrade a Fidelity, z mé země nelze s těmito brokery obchodovat. Brokeři, kteří mají poplatky $ 5 a více za obchod zde ani nezmiňuji. Je neuvěřitelné, jak je u některých obtížné najít jasně dané poplatky (například XM). Samé kecy.. Další se nabízel Degiro, který je "prý" opravdu levný. Není, je dražší než níže zmíněný a především nelze vkládat dolary, mít účet v dolarech, jako proč? Že by zisk z devizových převodů (spread) v portfoliu? Také platforma se mi příliš nelíbí. Dále se nabízí XTB, eToro.. Vlej - vylej.. Zkrátka žádný mi úplně nevyhovoval a tam kde jsem u jednoho ušetřil, jsem u druhého zaplatil. Zřejmě si tím bude muset projít každý investor. Nakonec jsem výběr zúžil na InteractiveBrokers a AdmiralMarkets, o AM se nikde příliš nepíše, nerecenzuje. 

Takže kdo s koho? Nejdříve k IBKR
IBKR je jednoznačně jeden z top brokerů celosvětově se kterým můžete obchodovat i u nás. Jejich struktura poplatků je zbytečně složitá a je zřejmé, že se zaměřuje spíše na instituce než na jednotlivce. Nicméně nevychází tento broker draho. Založení účtu chce trochu trpělivosti. Ale co mě od tohoto brokera vyloženě odrazuje je webové uživatelské prostředí a obchodní platforma (TWS), jako z 19. století.. Na druhou stranu se mi docela líbí jejich aplikace, která vám poskytne opravdu spousty informací. Je ale také poměrně složitá. IBKR ve svých platformách poskytuje hromady informací, na které, když už chvíli s akciemi obchodujete, máte stejně své oblíbené zdroje. Nemyslím si, že jsem nějak technicky pozadu, ale IBKR obchodní platforma (TWS) je prostě peklo, alespoň za mne. Pravdou ale je, že jsem tomu nedal příliš šanci a věřím, že má spoustu předností, jedná se tedy spíše o první pocit. Dalším menším problém vidím u IBKR s vkládáním peněz. Prostě Vám neposkytnou klasický IBAN na USD vklad pomocí SEPA platby. Asi je pro IBKR složité poskytnout USD IBAN, i přesto, že sídlí také ve Velké Británii. Víceméně jste nuceni zaslat EUR nebo například CZK a ty si v platformě převést na USD, chcete-li portfolio vést v USD. A podobně to bude i s výběry. Platíte tedy spready a k tomu ještě poplatek za převod měn, takové čachry machry mne otravují. Samozřejmě můžete zaslat přímo USD platbu, ale do USA (SWIFT), za mne jsou to zbytečně vyhozené peníze. Je jedno zda obchodujete v tisících nebo milionech. Některé banky za tuto platbu požadují 500,-, jiné 100,-. Když si prostě dám dohromady všechny tyto vady na kráse, nechce se mi s tímto brokerem obchodovat. Na druhou stranu, oproti níže zmíněnému, umožňují také převod akcií mezi majiteli. Zkrátka je to broker s B pro investory a spekulanty s S. Což se mi líbí, ale blíže jsem nezkoumal co za to chtějí a zda je převod možný pouze mezi IBKR uživateli nebo také mezi brokery, nevím. Až tak mne to nezajímá.

Je zřejmé, že jsem skončil u AdmiralMarkets, proč? 
Protože user-friendly, srozumitelné, žádné zbytečné poplatky, místní podpora a MetaTrader - no dá se. Za obchod US akcií do 100 kusů zaplatíte prostě dolar ($ 1), například za 277 kusů akcií společnosti zaplatíte $ 2.77. Vklad a výběr USD pomocí SEPA zdarma. Mnoho dalších možností, ale mne postačuje SEPA. Spready, když by měl někdo zájem například o FX trhy, jsou nízké. A tak dále. Musím říct, že z MetaTraderu nejsem příliš nadšen, ale dá se na něj zvyknout a na to moje spekulování bohatě stačí. Tato platforma je oblíbená především u intradenních a aktivních traderů. Na profesionální úrovni je to asi nejvíce rozšířená platforma, kterou podporuje mnoho dalších brokerů. Takže když si na ni zvyknete a naučíte se s ní, změna brokera vás nebude muset tak bolet. MT poskytuje spoustu různých nástrojů, botů a tak dále. Pro mé spekulativní (investorské) užití mi stačí přizpůsobení barev, doplnění EMA do grafu + ukazatel P/L od AM. AM k platformě MT nabízí další upgrady zdarma. Pro časté obchodníky může přijít vhod například mini terminal nebo alarm manager. Vážně nevím, proč se o AM tak málo hovoří, zřejmě málo platí za "recenze" :). Nabídka akcií je velice široká. K tomu, aby jste našli investici, která vám na AM bude chybět, to chce trochu snahy. Aplikace MT do mobilu je funkční, ale neukazuje zisk/ztrátu otevřených pozic v procentech. Vůbec nechápu proč. Takže pro sledování portfolia si zřejmě vyberete svůj oblíbený web nebo aplikaci, kam si pozice zadáte a máte zároveň přehled o zprávách, jiných kurzech, indexech, atd. Ke sledování portfolia se rozepíšu jindy, žádný broker ho nemá ideální a zřejmě se nevyhnete nějakému užitečnému nástroji. 

Zde jsem poskytl můj příběh výběru brokera. Je fakt, že jsem mnoho zkušeností získal před Revolutem, ten mne dostal svou jednoduchostí a neomezeným obchodováním zdarma (jako Metal uživatel). Ale po vystřízlivění jsem byl nucen se opět zamyslet nad výběr správného brokera. 

Je jasné, že každému bude vyhovovat něco jiného, zřejmě se tedy nevyhnete podobnému výběrovému řízení. Kdo chce platit zbytečné poplatky, protože mají krásné uživatelské prostředí, tomu stejně není pomoci :). Hlavně spokojenost..

13. 5. 2020

Revolut - Pozor! Není to tak růžové..

Musím se podělit o svou zkušenost. Ne, že bych chtěl Revolutu škodit, ale rozhodně si ode mne nezaslouží tak pozitivní referenci, kterou jsem mu na svém blogu poskytl dříve. I v jiných příspěvcích se o něm zmiňuji pouze pozitivně. 

Pojďme se tedy podívat na druhou stránku věci. 


Vzhledem k mým objemům transakcí jsem téměř hned při registraci zakoupil plán Metal, kvůli neomezeným transakcím, převodům. Po první větší transakci mi Revolut účet zablokoval a požadoval prokázání těchto peněz. Do té doby byly mé prostředky blokovány. Zkrátka zda jsou tyto prostředky mé a nepochází z nelegální činnosti. Musím říct, že mne to pěkně rozčarovalo, navíc jsem se musel finančně svléct před nějakým anonymním brigádníkem nebo kdo to vlastně je ta osoba? Překousl jsem to, doložil zdroj peněz. Utěšoval jsem se tím, že je Revolut "nějak" kontrolován a mám alespoň malou jistotu. Účet odblokován a jede se z vesela dále. Během té doby jsem Revolut doporučoval, když na to přišla řeč. Ale....

Po pár měsících mé celkové transakce překročily, pro Revolut zřejmě, hranici. Nyní zablokovány "pouze" vklady na účet. Opět šlo o prokázání zdrojů financí, že můj objem transakcí je příliš vysoký. No to mne, opravdu, už totálně nas*alo!!! Byl jsem u vytržení, ale co mi zbývalo. Prokazoval jsem, support byl velice neaktivní a neochotný. Když jsem doložil co chtěli, vymýšleli další požadavky do doby, kdy jsem požadavek nebyl sto splnit. Například proto, že jsem požadovaný dokument zkrátka neměl, ale měl jsem jiné, dokazující tyto prostředky. Ne, zkrátka ne. Toto kolečko dokazování mých příjmů trvalo zhruba týden s různými agenty, kteří chtěli i dokumenty, které jsem doložil dříve. Během tohoto týdne jsem jim zaslal tolik osobních, finančních dat, až je mi z toho zle. Ani má banka, u které mám hypotéku, tolik informací o mne nemá! Ale Revolutu to bylo málo. Z jejich strany nebyl ani náznak ochoty, jak tímto prokázáním projít. Jednali velice neochotně a stručně. Dalo mi hodně práce toto dokazování a vše zbytečně. Odpověď byla vždy stejně stručná (zkopírovaný vzor) ve smyslu: Bohužel doložené dokumenty nedokazují.... Což byla totální blbost, vše dokazovaly. 


Revolut postupoval touto logikou:
Například: Vložím na svůj účet Revolut z mé banky 400 000 Kč, ty převedu na EUR, EUR následně odešlu jinam. Tyto EUR (400 000,-) poté vložím zpět na Revolut, případně pošlu kam potřebuji. 
Je zřejmé, že se jedná stále o stejné peníze - 400 000,-. Ale co myslíte, že chtěl Revolut doložit? Revolut chtěl doložit zdroj mých příjmů - tedy 400 000,-, které byly na Revolut vloženy v CZK + 400 000,-, které byly vloženy v EUR. Chtěli doložit tedy zdroj 800 000,-... 

Tímto stylem, protože brali celkový objem transakcí (nikoli konkrétní vklady) po mne chtěli, abych prokázal mnohem více, než byla skutečnost. Nesmyslně sčítali stejné peníze. Nevím, ale přijde mi to jako matematika z prvního stupně ZŠ. Pro profíky z Revolutu je každý, kdo dvakrát vloží a odešle půl milionu, milionář..

Nakonec Revolut dosáhl svého (samozřejmě) a zbavil se mne. Zřejmě nepotřebují tak aktivního uživatele, protože je to pro ně riskantní z pohledu finančních kontrol, licencí, apod. I přesto, že jsem vše doložil. Musím říct, že tato komedie a můj finanční striptýz, před bůh ví kým, za žádnou ze služeb od Revulutu nestojí. 

Všechny, kterým jsem Revolut doporučoval nyní vzkazuji: ANO - na běžné použití, občasný, menší nákup na ebay, apod. Ale rozhodně NE ve větších objemech. Už jen kvůli podpory. Nějaký "agent" si řekne NE a neuděláte s tím nic. Mám za to, že většinu mých doložených dokumentů v češtině ani nečetli..

Revolut- Běž k čertu.. 
Zpět k TransferWise pro převody a klasickému brokerovi pro akcie..

2. 5. 2020

Risk a zisk

Chtěli by jste...

...být bohatí?
...finančně nezávislí?
...mít dostatečný pasivní příjem?
...být svým pánem?

Ano? Fakt?

Jistě, kdo by nechtěl...

A co pro to jste ochotni udělat - riskovat?

Všichni mudrlanti, kteří mají averzi k jakémukoli riziku, i uložení peněz na klasickém účtu, chtějí být bohatí.

Jakmile dojde na lámání chleba, vidí ve všem riziko a proto nikdy ničeho podobného nedosáhnou.

Pokud jste se neuměli narodit a hodláte si bohatství vybudovat, zvykněte si na rizika, riskování.
Nikdo takový nezbohatl bez toho, aniž by musel pravidelně podstupovat riziko.
Jakmile již bohatství dosáhnete, můžete riziko postupně omezovat, ale nikdy se ho nezbavíte.

Ano, riziko = zisk. Alespoň takto se to dá kategorizovat.


Důležité je, najít onu vyváženost, poznat sám sebe, co je ještě pro Vás riziko, které za to stojí a přitom zůstáváte v pohodě, při smyslech. Každý máme tuto míru jinde.

Jakákoli spekulace (investování) jde ruku v ruce s rizikem. Jedná-li se o nemovitosti, akcie, dluhopisy, starožitnosti, umění, komodity, otevření restaurace, podnikání, ve všem je riziko. Snažíte se ho minimalizovat (například správným výběrem) a maximalizovat možný zisk. Ale v drtivé většině jde pouze o štěstí, je třeba mu jít naproti a brát to tak, jak to je. Když budete házet hodinu mincí, jistě narazíte na dlouhou sérii panen, či orlů. Mít zrovna takovou sérii při výběru akcií, mysleli by jste si, že jste našli ten pravý recept, mylně. Nic takového jako "zaručený recept" ve finančním světě neexistuje, jde pouze o náhodu (štěstí). Hned ze startu to přijměte a ušetříte si mnohé útrapy a zklamání.

Není ale dobrý ani druhý extrém - být gambler bez strachu z rizika.

Strach je důležitý smysl, využijte ho.

Co z toho plyne? 

Chcete "investovat" BEZPEČNĚ a bez RIZIKA? 

Smiřte se s tím, že NEZBOHATNETE!

Více se k tomu možná někdy rozepíšu :).. 


13. 4. 2020

Pohled na trh - Coronavirus (Covid-19) / UPDATE 13.4.2020

Když jsem psal první pohled na trh byla pandemie stále na svém začátku (možná stále je) s 93 tisíci případů a pouze 127 v USA. Jaký je na tuto pandemii a trhy můj aktuální pohled? Následující..

Nyní je přes 1.86 miliónů případů, z toho 434 tisíc uzdravených a 115 tisíc mrtvých. V USA je celkem 560 tisíc případů! Za měsíc a pár drobných přes 560 tisíc nakažených v USA (!). USA situaci jednoznačně podcenily jako některé státy v Evropě, snad ještě více. Co na to trhy? Po panickém výprodeji následovalo poměrně silné zotavení i přes nepolevující, spíše se zhoršující pandemii. Tento výprodej byl jasně přehnaný. Nyní se trh nachází řekl bych v jakési fází vyčkávání na to co bude.

Vyčkávat s nákupy nebo snad prodávat a čekat na pořádnou recesi, kterou pandemie může přinést? Abych řekl pravdu, je mi to úplně jedno. Uvítám jak zotavování, tak i pády. Z obou situací budu z dlouhodobého pohledu profitovat. Záleží na situaci, zda to bude dříve, nebo později. Ale faktem je, že pro mnoho společností a ve výsledku trh obecně, se rozhodně nedá očekávat skvělý rok.

S&P 500 (SPX)

Jsem investorem a rozhodně neprodávám, když ceny akcií klesají a už vůbec ne ve ztrátě. Poklesy jsou pro mne dny radosti, kdy nakupuji.

Důvody k prodeji jsou z mé strany především: 
- výrazná změna ve společnosti se kterou nejsem ztotožněn
- příliš vysoká cena, která nemá opodstatnění
- chybné nebo ne zcela jednoznačně správné investiční rozhodnutí (v tomto případě většinou přesto držím a ztrátu neprodám, ale už ani příliš nepřikupuji)
- společnost naplnila (nebo ne zcela plní) mou představu a naskytla se z mého pohledu lepší investiční příležitost

Ať už se s trhem stane cokoli, uvítám to. Investičních příležitostí je celá řada a nákupy jsou teď ve slevách, které mohou (a nemusí) být ještě výraznější. Většinou ti, kteří příliš taktizují, ať už s nákupem, nebo prodejem, dopadnou nejhůře. Stav mého portfolia je mírně lepší od začátku roku než vývoj S&P 500, jak můžete sledovat na mém blogu. Ale tato situace se může ze dne na den změnit. Nicméně je pro mne důležitější delší časové srovnání (pár let), tam bych chtěl být výrazně před indexem, alespoň o 10% ročně, uvidíme. Tím, že budu čekat, taktizovat, spekulovat, toho jistě nedosáhnu. Je teprve duben a do konce roku se může stát cokoli, buďme na to připraveni.

Kdy začít investovat a proč?

Hned! Vlastní hloupost mne stála nejvíce peněz, především bezohledná zbrklost a nedočkavost. Naštěstí, tím jak byla razantní, se stejnou měrou začíná přeměňovat v trpělivost, uváženost. Samozřejmě má na tuto proměnu největší podíl věk, zkušenosti. Puberťákovi, nebo mladíkovi po škole, který sotva začal vydělávat můžete tlouci do hlavy sebelepší rady a zkušenosti. Mnoho z nich se potřebuje poučit, spálit sami, stejně jako já. A to jsou hojné vody pro úvěrové společnosti a jiné lovce nedočkavých, sebejistých a vševědoucích dlužníků splácejících své nejlepší roky nesmyslné úvěry, úroky. Produkty typu kreditních karet, úvěrů na "nezbytně nutné" Coupé 2.8 l a věcí kolem něj jsem si prošel také. 
Zpětně si člověk říká, jak jsme mohl být tak hloupý, proč to, tamto. V mém případě je faktem, že jsem neměl v okolí nikoho laděného na investice, jako jsem nyní sám. Samozřejmě proběhly negativní názory na mé utrácení, ale již neproběhly argumenty podložené alternativy. S horkou hlavou si člověk říká, že kritizovat umí každý, že přece sám vím nejlépe co zrovna "potřebuji". Stejně jako nyní, už tehdy, mne volně ležící peníze na účtu znervózňovali. Proto se pokusím svým dětem v této životní etapě doporučovat různé alternativy, aniž bych rovnou kritizoval a podívat se na vše z více pohledů (především z toho jejich) . Na to ale mají zatím čas a tak píši tento blog. Třeba jste rodičem větších ratolestí nebo naopak jste vševědoucím mladíkem. Zde jsou mé základní rady, vím neobjevil jsem Ameriku 😄, ale je to vážně základ a navíc se pokusím nastínit alternativy.
  • NEBERTE SI NESMYSLNÉ ÚVĚRY 
  • NEPOUŽÍVEJTE KREDITNÍ KARTY 
  • NEPOVOLUJTE ČERPÁNÍ DO MÍNUSU 
Co máte tedy dělat, když jste se konečně osamostatnili a nemusíte se prosit rodičů o peníze? Především jste na dobré cestě, protože čtete tento blog. Rozhodně není mou radou veškeré peníze šetřit, investovat a žít "z ruky do huby". Užívejte si mládí a svých peněz. Potřebujete-li auto nebo super nový skvělý mobilní telefon, našetřete si na něj. Dnes máte velkou výhodu, že koupíte auto, za které se nemusíte stydět, za docela málo peněz. O elektronice v porovnání s předešlými roky ani nemluvě. Nechtějte hned vše, to přijde. Jste v ideálním věku k tomu, abyste dosáhli bohatství, které si můžete užívat v tom nejlepším věku (40+) a s rodinou. To, že se Váš kamarád uměl narodit a má nové auto neznamená, že jej musíte mít taky. Můžete-li (nebo chcete-li) zatím bydlet u rodičů, samozřejmě jim přispívejte a zvykejte si na pravidelné, nutné výdaje. Jakmile již máte automobil (nebo víte, že jej nechcete a nepotřebujete), zvažte hypotéku a koupi pro Vás dostupné nemovitosti. To je jediná půjčka, která dává smysl. I přesto, že plánujete bydlet ještě pár let u rodičů, nemovitost můžete pronajímat a z ní splácet hypotéku. To je začátek Vaši svobody, finanční nezávislosti. Zdědíte-li nemovitost, přesto zvažte hypotéku na další. Dostanete-li se do nesnází, nemovitost se dá kdykoli prodat a Váš dluh splatit. Podle toho kdy se tak stane, Vám navíc zůstane odpovídající množství (přebytek) v hotovosti. Samozřejmě toto má více úskalí, ale rozhodně to pro Vás v mládí dává větší smysl, než každý měsíc odkládat vyšší sumu (například tu, co by jste dávali za hypotéku). Proč? Protože si nejsem jistý jaké procento mladých lidí dokáže po našetření vyšší částky tyto peníze uchovat a dále zhodnocovat, aniž by je neuváženě utráceli. V mládí je zkrátka příliš mnoho lákadel. Hypotéka Vás tak ochrání před zbytečným utrácením a s tím co Vám zbude již nemusíte tolik spekulovat. Můžete si dále našetřit na cestování, dovolené, festivaly, koncerty a přitom se snažit odkládat například 10%z příjmu na další investice. Máte tedy hypotéku, ano, koule u nohy, ale přinese Vám více než vezme a kdykoli se této koule můžete zbavit. Ale pamatujte, že čím lepší úrok máte, tím lepší to je pro Vás investice. Jakmile se Vám podaří nemovitost z hypotéky vyvázat, můžete uvažovat o další hypotéce a rozšíření Vašich investic. Ale to už píši o vzdálené budoucnosti. Navíc investice do nemovitostí nemusí být pro Vás ideální cestou. Ale myslím, že každý by měl v mládí toho využít a nějakou nemovitost si koupit (podle aktuálních sazeb). Protože jak jsem již psal, tato koule u nohy Vás ve výsledku dokáže ochránit před nesmyslným utrácením a našetřit Vám dost peněz.

Co dále? Prosím, přečtěte si alespoň knihu od George Samuel Clason - Nejbohatší muž v Babylóně a vážně se zamyslete nad složeným úročením. Vezměte jej v potaz a přijměte jako svou hlavní investiční strategii, modlu. Protože čím dříve jej začnete uplatňovat, tím menší úsilí k vybudování své nezávislosti budete potřebovat. Pokud od chytráků ze svého okolí uslyšíte, že je to pěkná blbost, neřešte to, splynou s davem a za několik let se budou ptát "jak to, že ...?". Je to pouze matematika a více než peníze potřebujete čas, který máte. Kniha je čtivá, nenáročná a ze života, nejedná se o sci-fi nebo nereálné pohádky.









Tato kniha by měla být tou první a buď Vás složené úročení zaujme a začnete vyhledávat další knihy s investiční tematikou, nebo ne. 

Je nutno podotknout, že ne každý touží po tomtéž a mnoho lidí žijí spokojený život jako zaměstnanci nebo drobní podnikatelé a investování vidí jako příliš velké riziko. Udělejte si vlastní názor, za zamyšlení to stojí. 

Jde o to žít spokojený život! 

30. 3. 2020

Mí zaměstnanci - dolar, euro a koruna

Pandemie se stále rozšiřuje, vládní nařízení nepolevují a pro mnohé podnikatelé toto je, bude, nebo alespoň by mohlo být likvidačním. Zamýšlel jsem se nad tím a utvrdil se ve svém postoji na cestě k bohatství díky investování, složenému úročení. Jistě, mít dobrý podnikatelský záměr, zvládnutý průzkum, know-how, dobrého parťáka, kterému můžete věřit a pár dalších aspektů, vlastností k úspěšnému založení rostoucí firmy je cestou k bohatství většinou mnohem rychlejší. Pokud se to dělá správně. Ale poté zasáhne "vyšší moc" a pokud podnikáte zrovna v zasaženém odvětví, začíná se smrákat. Pokud jste například před vyhlášením nouzového stavu otevřeli restauraci, do které jste za posledního půl roku vložili všechny své úspory, mnoho úsilí, práce a nějaký ten úvěr, je tato situace opravdu nezávidění hodná. Můžu být chytrý a tvrdit, že musíte mít dostatečné rezervy, pojistky a tak dále, není to ale tak jednoduché.

Vláda pomůže, jistě, ale komu hlavně? Najde se spousta příživníků, kteří tohoto budou chtít zneužít. Bezúročný úvěr je stále úvěr. Přikážou Vám zavřít, vy nemůžete vydělávat a oni vám nabídnou úvěr- takže si své ztráty vlastně sami zaplatíte. A to se vyplatí! Alespoň se snaží, například 80% náhrada mzdy zaměstnanců je rozumná podpora od vlády. Pro zajeté podniky je tento dopad nižší. Ale i pro mnohé zajeté bude likvidační, protože již před pandemií byli na hraně. Opravdu nezávidím zasaženým podnikatelům, zaměstnavatelům, ani zaměstnancům. Člověk se musí vždy spoléhat především na sebe.

Samozřejmě tato krize nehezky zasáhla také mé portfolio (jak ostatně můžete aktuálně vidět) a může přejít k recesi trvající několik let, ale pro mne je to "jen" příležitost hromadit aktiva. Tato pandemie a dění kolem ní mne utvrdila v názoru, že dolar, euro, koruna jsou nejlepší zaměstnanci. Nejsou na mne závislé jejich rodiny, ba naopak každý jejich potomek od narození (každý cent, haléř) je okamžitě zaměstnán. Nedá se hovořit o zaměstnancích, ale spíše o otrocích. Nejsem zaměstnavatel, ani podnikatel, ale otrokář.
Peníze zkrátka pracují nonstop, soboty, neděle, ve dne, v noci, i o vánocích. Proč tedy lidé podnikají, když mohou být také otrokáři? Především proto, že investice Vás neuživí hned (pokud tedy nepatříte k dědicům, atd.). Navíc každý nemůže být investorem, stejně jako kuchařem, stavebním inženýrem nebo ředitelem. Málokdo má základní předpoklad k dlouhodobému investování - trpělivost. Podnikatelé většinou mají své podnikání rádi a nezajímají je investice. Oproti zaměstnancům jsou svými pány, podnikají po svém a nesnesli by být zaměstnanci. Mají potenciál vyšších (a rychlejších) výnosů, často nejsou schopni poslouchat nadřízeného, dodržovat pravidla, pracovní dobu, atd. Musí ale počítat s riziky, po této pandemii už nebude nutné toto někomu vštěpovat. Zaměstnanců se pandemie dotýká stejně jako zaměstnavatelů, ale jsou v lehčí situaci, neleží na nich taková zodpovědnost, starosti.

Každého, kdo dělá to co ho baví, dělá to dobře, s nadšením a rád, si vážím. Musí tomu často obětovat mnoho, ale jsou šťastní a o to jde - žít spokojený, šťastný život.

Držím palce, aby jste z této pandemie vyvázli s minimálními finančními následky. 
Ale především zdraví, chytřejší, silnější a šťastní!