Translate

19. 5. 2020

Výběr brokera

Po tom, co jsem skončil s Revolutem, jsem byl opět donucen k výběru brokera. Vrátil jsem se tak na začátky, kdy jsem brokery jednotlivě poznával, vybíral a zjišťoval jaké možnosti jako Evropan vůbec mám na US trzích. Možnosti jsou samozřejmě trochu omezené, ale dá se to. Na druhou stranu je nutné podotknout, že s Revolutem je nabídka značně omezená, i přesto, že nabízí stovky akcií. Pokud to myslíte s investováním vážně, Revolut prostě nestačí. Revolut je fajn do začátku, poznání sebe sama a takové to hobby "investování" s pár dolary. 
Jaké jsou mé požadavky na brokera? 
- široká nabídka, především US akcií
- nízké poplatky, spready
- vklady/výběry zdarma
- srozumitelná platforma 
- portfolio v dolarech

Hned ze startu odpadají brokeři jako TD Ameritrade a Fidelity, z mé země nelze s těmito brokery obchodovat. Brokeři, kteří mají poplatky $ 5 a více za obchod zde ani nezmiňuji. Je neuvěřitelné, jak je u některých obtížné najít jasně dané poplatky (například XM). Samé kecy.. Další se nabízel Degiro, který je "prý" opravdu levný. Není, je dražší než níže zmíněný a především nelze vkládat dolary, mít účet v dolarech, jako proč? Že by zisk z devizových převodů (spread) v portfoliu? Také platforma se mi příliš nelíbí. Dále se nabízí XTB, eToro.. Vlej - vylej.. Zkrátka žádný mi úplně nevyhovoval a tam kde jsem u jednoho ušetřil, jsem u druhého zaplatil. Zřejmě si tím bude muset projít každý investor. Nakonec jsem výběr zúžil na InteractiveBrokers a AdmiralMarkets, o AM se nikde příliš nepíše, nerecenzuje. 

Takže kdo s koho? Nejdříve k IBKR
IBKR je jednoznačně jeden z top brokerů celosvětově se kterým můžete obchodovat i u nás. Jejich struktura poplatků je zbytečně složitá a je zřejmé, že se zaměřuje spíše na instituce než na jednotlivce. Nicméně nevychází tento broker draho. Založení účtu chce trochu trpělivosti. Ale co mě od tohoto brokera vyloženě odrazuje je webové uživatelské prostředí a obchodní platforma (TWS), jako z 19. století.. Na druhou stranu se mi docela líbí jejich aplikace, která vám poskytne opravdu spousty informací. Je ale také poměrně složitá. IBKR ve svých platformách poskytuje hromady informací, na které, když už chvíli s akciemi obchodujete, máte stejně své oblíbené zdroje. Nemyslím si, že jsem nějak technicky pozadu, ale IBKR obchodní platforma (TWS) je prostě peklo, alespoň za mne. Pravdou ale je, že jsem tomu nedal příliš šanci a věřím, že má spoustu předností, jedná se tedy spíše o první pocit. Dalším menším problém vidím u IBKR s vkládáním peněz. Prostě Vám neposkytnou klasický IBAN na USD vklad pomocí SEPA platby. Asi je pro IBKR složité poskytnout USD IBAN, i přesto, že sídlí také ve Velké Británii. Víceméně jste nuceni zaslat EUR nebo například CZK a ty si v platformě převést na USD, chcete-li portfolio vést v USD. A podobně to bude i s výběry. Platíte tedy spready a k tomu ještě poplatek za převod měn, takové čachry machry mne otravují. Samozřejmě můžete zaslat přímo USD platbu, ale do USA (SWIFT), za mne jsou to zbytečně vyhozené peníze. Je jedno zda obchodujete v tisících nebo milionech. Některé banky za tuto platbu požadují 500,-, jiné 100,-. Když si prostě dám dohromady všechny tyto vady na kráse, nechce se mi s tímto brokerem obchodovat. Na druhou stranu, oproti níže zmíněnému, umožňují také převod akcií mezi majiteli. Zkrátka je to broker s B pro investory a spekulanty s S. Což se mi líbí, ale blíže jsem nezkoumal co za to chtějí a zda je převod možný pouze mezi IBKR uživateli nebo také mezi brokery, nevím. Až tak mne to nezajímá.

Je zřejmé, že jsem skončil u AdmiralMarkets, proč? 
Protože user-friendly, srozumitelné, žádné zbytečné poplatky, místní podpora a MetaTrader - no dá se. Za obchod US akcií do 100 kusů zaplatíte prostě dolar ($ 1), například za 277 kusů akcií společnosti zaplatíte $ 2.77. Vklad a výběr USD pomocí SEPA zdarma. Mnoho dalších možností, ale mne postačuje SEPA. Spready, když by měl někdo zájem například o FX trhy, jsou nízké. A tak dále. Musím říct, že z MetaTraderu nejsem příliš nadšen, ale dá se na něj zvyknout a na to moje spekulování bohatě stačí. Tato platforma je oblíbená především u intradenních a aktivních traderů. Na profesionální úrovni je to asi nejvíce rozšířená platforma, kterou podporuje mnoho dalších brokerů. Takže když si na ni zvyknete a naučíte se s ní, změna brokera vás nebude muset tak bolet. MT poskytuje spoustu různých nástrojů, botů a tak dále. Pro mé spekulativní (investorské) užití mi stačí přizpůsobení barev, doplnění EMA do grafu + ukazatel P/L od AM. AM k platformě MT nabízí další upgrady zdarma. Pro časté obchodníky může přijít vhod například mini terminal nebo alarm manager. Vážně nevím, proč se o AM tak málo hovoří, zřejmě málo platí za "recenze" :). Nabídka akcií je velice široká. K tomu, aby jste našli investici, která vám na AM bude chybět, to chce trochu snahy. Aplikace MT do mobilu je funkční, ale neukazuje zisk/ztrátu otevřených pozic v procentech. Vůbec nechápu proč. Takže pro sledování portfolia si zřejmě vyberete svůj oblíbený web nebo aplikaci, kam si pozice zadáte a máte zároveň přehled o zprávách, jiných kurzech, indexech, atd. Ke sledování portfolia se rozepíšu jindy, žádný broker ho nemá ideální a zřejmě se nevyhnete nějakému užitečnému nástroji. 

Zde jsem poskytl můj příběh výběru brokera. Je fakt, že jsem mnoho zkušeností získal před Revolutem, ten mne dostal svou jednoduchostí a neomezeným obchodováním zdarma (jako Metal uživatel). Ale po vystřízlivění jsem byl nucen se opět zamyslet nad výběr správného brokera. 

Je jasné, že každému bude vyhovovat něco jiného, zřejmě se tedy nevyhnete podobnému výběrovému řízení. Kdo chce platit zbytečné poplatky, protože mají krásné uživatelské prostředí, tomu stejně není pomoci :). Hlavně spokojenost..

13. 5. 2020

Revolut - Pozor! Není to tak růžové..

Musím se podělit o svou zkušenost. Ne, že bych chtěl Revolutu škodit, ale rozhodně si ode mne nezaslouží tak pozitivní referenci, kterou jsem mu na svém blogu poskytl dříve. I v jiných příspěvcích se o něm zmiňuji pouze pozitivně. 

Pojďme se tedy podívat na druhou stránku věci. 


Vzhledem k mým objemům transakcí jsem téměř hned při registraci zakoupil plán Metal, kvůli neomezeným transakcím, převodům. Po první větší transakci mi Revolut účet zablokoval a požadoval prokázání těchto peněz. Do té doby byly mé prostředky blokovány. Zkrátka zda jsou tyto prostředky mé a nepochází z nelegální činnosti. Musím říct, že mne to pěkně rozčarovalo, navíc jsem se musel finančně svléct před nějakým anonymním brigádníkem nebo kdo to vlastně je ta osoba? Překousl jsem to, doložil zdroj peněz. Utěšoval jsem se tím, že je Revolut "nějak" kontrolován a mám alespoň malou jistotu. Účet odblokován a jede se z vesela dále. Během té doby jsem Revolut doporučoval, když na to přišla řeč. Ale....

Po pár měsících mé celkové transakce překročily, pro Revolut zřejmě, hranici. Nyní zablokovány "pouze" vklady na účet. Opět šlo o prokázání zdrojů financí, že můj objem transakcí je příliš vysoký. No to mne, opravdu, už totálně nas*alo!!! Byl jsem u vytržení, ale co mi zbývalo. Prokazoval jsem, support byl velice neaktivní a neochotný. Když jsem doložil co chtěli, vymýšleli další požadavky do doby, kdy jsem požadavek nebyl sto splnit. Například proto, že jsem požadovaný dokument zkrátka neměl, ale měl jsem jiné, dokazující tyto prostředky. Ne, zkrátka ne. Toto kolečko dokazování mých příjmů trvalo zhruba týden s různými agenty, kteří chtěli i dokumenty, které jsem doložil dříve. Během tohoto týdne jsem jim zaslal tolik osobních, finančních dat, až je mi z toho zle. Ani má banka, u které mám hypotéku, tolik informací o mne nemá! Ale Revolutu to bylo málo. Z jejich strany nebyl ani náznak ochoty, jak tímto prokázáním projít. Jednali velice neochotně a stručně. Dalo mi hodně práce toto dokazování a vše zbytečně. Odpověď byla vždy stejně stručná (zkopírovaný vzor) ve smyslu: Bohužel doložené dokumenty nedokazují.... Což byla totální blbost, vše dokazovaly. 


Revolut postupoval touto logikou:
Například: Vložím na svůj účet Revolut z mé banky 400 000 Kč, ty převedu na EUR, EUR následně odešlu jinam. Tyto EUR (400 000,-) poté vložím zpět na Revolut, případně pošlu kam potřebuji. 
Je zřejmé, že se jedná stále o stejné peníze - 400 000,-. Ale co myslíte, že chtěl Revolut doložit? Revolut chtěl doložit zdroj mých příjmů - tedy 400 000,-, které byly na Revolut vloženy v CZK + 400 000,-, které byly vloženy v EUR. Chtěli doložit tedy zdroj 800 000,-... 

Tímto stylem, protože brali celkový objem transakcí (nikoli konkrétní vklady) po mne chtěli, abych prokázal mnohem více, než byla skutečnost. Nesmyslně sčítali stejné peníze. Nevím, ale přijde mi to jako matematika z prvního stupně ZŠ. Pro profíky z Revolutu je každý, kdo dvakrát vloží a odešle půl milionu, milionář..

Nakonec Revolut dosáhl svého (samozřejmě) a zbavil se mne. Zřejmě nepotřebují tak aktivního uživatele, protože je to pro ně riskantní z pohledu finančních kontrol, licencí, apod. I přesto, že jsem vše doložil. Musím říct, že tato komedie a můj finanční striptýz, před bůh ví kým, za žádnou ze služeb od Revulutu nestojí. 

Všechny, kterým jsem Revolut doporučoval nyní vzkazuji: ANO - na běžné použití, občasný, menší nákup na ebay, apod. Ale rozhodně NE ve větších objemech. Už jen kvůli podpory. Nějaký "agent" si řekne NE a neuděláte s tím nic. Mám za to, že většinu mých doložených dokumentů v češtině ani nečetli..

Revolut- Běž k čertu.. 
Zpět k TransferWise pro převody a klasickému brokerovi pro akcie..

2. 5. 2020

Risk a zisk

Chtěli by jste...

...být bohatí?
...finančně nezávislí?
...mít dostatečný pasivní příjem?
...být svým pánem?

Ano? Fakt?

Jistě, kdo by nechtěl...

A co pro to jste ochotni udělat - riskovat?

Všichni mudrlanti, kteří mají averzi k jakémukoli riziku, i uložení peněz na klasickém účtu, chtějí být bohatí.

Jakmile dojde na lámání chleba, vidí ve všem riziko a proto nikdy ničeho podobného nedosáhnou.

Pokud jste se neuměli narodit a hodláte si bohatství vybudovat, zvykněte si na rizika, riskování.
Nikdo takový nezbohatl bez toho, aniž by musel pravidelně podstupovat riziko.
Jakmile již bohatství dosáhnete, můžete riziko postupně omezovat, ale nikdy se ho nezbavíte.

Ano, riziko = zisk. Alespoň takto se to dá kategorizovat.


Důležité je, najít onu vyváženost, poznat sám sebe, co je ještě pro Vás riziko, které za to stojí a přitom zůstáváte v pohodě, při smyslech. Každý máme tuto míru jinde.

Jakákoli spekulace (investování) jde ruku v ruce s rizikem. Jedná-li se o nemovitosti, akcie, dluhopisy, starožitnosti, umění, komodity, otevření restaurace, podnikání, ve všem je riziko. Snažíte se ho minimalizovat (například správným výběrem) a maximalizovat možný zisk. Ale v drtivé většině jde pouze o štěstí, je třeba mu jít naproti a brát to tak, jak to je. Když budete házet hodinu mincí, jistě narazíte na dlouhou sérii panen, či orlů. Mít zrovna takovou sérii při výběru akcií, mysleli by jste si, že jste našli ten pravý recept, mylně. Nic takového jako "zaručený recept" ve finančním světě neexistuje, jde pouze o náhodu (štěstí). Hned ze startu to přijměte a ušetříte si mnohé útrapy a zklamání.

Není ale dobrý ani druhý extrém - být gambler bez strachu z rizika.

Strach je důležitý smysl, využijte ho.

Co z toho plyne? 

Chcete "investovat" BEZPEČNĚ a bez RIZIKA? 

Smiřte se s tím, že NEZBOHATNETE!

Více se k tomu možná někdy rozepíšu :)..